Оценка кредитоспособности заемщика для кредитования в банке, оценка кредитоспособности предприятия

Оценка кредитоспособности предприятия заемщика, оценка для получения кредита в банке

Под кредитоспособностью клиента коммерческого банка обычно понимают его способность полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В соответствии с международной банковской практикой в определение кредитоспособности добавляется еще и готовность клиента рассчитаться по долгам. Иными словами, оценка кредитоспособности клиента банка должна учитывать у клиента не только наличие возможности погасить вовремя долг, но и наличие намерения, желания сделать это.

Существует большое количество методик оценки кредитоспособности организации. Выбор соответствующей методики в каждом конкретном случае определяется исторически сложившейся практикой кредитования, региональными особенностями, отраслевой спецификой, сочетанием количественных и качественных способов оценки факторов кредитоспособности. Оценка кредитоспособности для кредитования обычно состоит из двух основных этапов: финансового анализа, который заключается в определении коэффициентов ликвидности, оборачиваемости, рентабельности и других показателей финансовой устойчивости клиента и качественного (нефинансового) анализа, основанного на изучении деловой репутации, опыта, коммерческих контактов, предыдущей кредитной истории.

Оценка кредитоспособности заемщика для банка процедура непростая. Ведь даже при наличии в штате банка специалистов-оценщиков, их экспертизы может быть недостаточно, особенно при наличии в деятельности заемщика отраслевой или региональной специфики. Поэтому многие банки для оценки кредитоспособности заемщика привлекают независимых оценщиков. Это касается как оценки имущества предприятия, так и оценки бизнес-проектов, под которые предполагается выдать кредит. Приглашение сторонних оценочных организаций в сравнении с наличием оценщиков в штате банка имеет ряд преимуществ. Присутствие отчетов независимых оценщиков в кредитном досье заемщика является очень сильным аргументом при проверках Банком России стоимости обеспечения и правильности размеров созданных резервов.

Большинство кредитов выдается под залог имущества. В таких случаях сам заемщик обращается в оценочную организацию с просьбой дать оценку для получения кредита. Независимый отчет об оценке имущества заемщика для кредитования в банке, на основании которого можно сделать заключение о ликвидности объекта и вероятных сроках его реализации, его рыночной цене и инвестиционной привлекательности, несомненно, будет способствовать положительному решению банка о выдаче кредита.

Некоторые предприятия сами заказывают оценку для целей кредитования своего имущества и активов, чтобы принять обоснованное решение о возможности дополнительного финансирования. Нередки случаи обращения предприятий за оценкой кредитоспособности предприятия - партнера, с которым собираются начать совместную деятельность или реализовать совместный проект.

Российский офис оценочной компании Swiss Appraisal аккумулирует международный опыт и знания работы в соответствии с локальными и международными стандартами оценки и проецирует международный опыт и знания на российские условия.

Отчеты об оценке Swiss Appraisal принимаются ведущими локальными и иностранными банками. Даже в случае возникновения разногласий с кредитными организациями, Swiss Appraisal гарантирует доведения проекта до конца, принимая на себя расходы по доработке Отчетов об оценке в соответствии с индивидуальными требованиями конкретной кредитной организации.
Случаи, когда проводится оценка:

  • Кредитование малого бизнеса
  • Кредитование среднего бизнеса
  • Кредитование крупных предприятий

Какие объекты оценивает Swiss Appraisal:


Узнайте подробности об услугах оценки имущества при кредитовании - оставьте Вашу заявку на сайте или позвоните нам по телефону 8-800-200-7444 (Бесплатный звонок по России).

Также:

Последние новости по теме


Независимая рыночная оценка Продажа непрофильных активов Газпрома, Мосэнерго, МОЭК


   Инструменты управления
   бизнесом: Оценка активов
Заказать услуги оценки Специализированные пакеты оценочных услуг Оценка по всей России